W jednej z prowadzonych przez nas spraw Sąd Apelacyjny potwierdził nieważność umowy kredytu indeksowanego do CHF zawartej z Noble Bankiem, którego następcą jest Getin Noble Bank. Postępowanie toczyło się już po ogłoszeniu upadłości banku, a po stronie pozwanej występował syndyk masy upadłości.
To ważny wyrok, bo pokazuje, że prowadzenie sporów dotyczących kredytów frankowych jest zasadne i skuteczne także wtedy, gdy bank jest w upadłości. Kredytobiorca nie traci prawa do ustalenia nieważności umowy, a sądy mają obowiązek dalej prowadzić sprawę z udziałem syndyka.
Co ustalił sąd
Sąd Apelacyjny podtrzymał ustalenia sądu I instancji, który uznał, że umowa kredytowa zawierała klauzule abuzywne dotyczące ryzyka kursowego i przeliczeń walutowych. Sformułowano je w sposób nietransparentny i pozostawiający bankowi pełną swobodę w ustalaniu kursów CHF.
Sąd uznał, że:
- klauzule indeksacyjne i kursowe określały główne świadczenia stron,
- były one niejasne, niejednoznaczne i naruszały interes konsumentów,
- konsument nie otrzymał informacji pozwalających ocenić skalę ryzyka kursowego,
- eliminacja tych klauzul uniemożliwia utrzymanie umowy w obrocie, co prowadzi do jej nieważności.
Apelacja syndyka została oddalona w całości.
Dlaczego to orzeczenie jest ważne
Wyrok potwierdza kilka kluczowych zasad, które mają ogromne znaczenie dla kredytobiorców:
- Upadłość banku nie blokuje postępowania o ustalenie nieważności umowy.
Sąd jasno wskazuje, że sądy cywilne nadal prowadzą takie sprawy, ponieważ nie dotyczą one wierzytelności zgłaszanej do masy upadłości. - Stwierdzenie nieważności umowy pozwala uwolnić się od zadłużenia wobec banku.
Jeżeli umowa jest nieważna, bank (lub syndyk) nie może dochodzić roszczeń wynikających z tej umowy. - Kredytobiorca uzyskuje możliwość dochodzenia roszczeń w postępowaniu upadłościowym.
Po prawomocnym ustaleniu nieważności może zgłosić do listy wierzytelności swoje roszczenia o zwrot wpłaconych środków. - Spory prowadzone z syndykiem mogą być tak samo skuteczne jak te prowadzone z działającym bankiem.
Wyrok pokazuje, że argumentacja dotycząca abuzywnych klauzul pozostaje aktualna, a ochrona konsumencka nie traci mocy.
Co to oznacza dla kredytobiorców Getin Noble Bank
Jeżeli posiadasz kredyt powiązany z kursem CHF zawarty z Noble Bankiem lub Getin Noble Bankiem, nadal możesz skutecznie dochodzić swoich praw. Fakt ogłoszenia upadłości banku nie zamyka drogi do unieważnienia umowy, ani do zgłoszenia roszczeń do masy upadłości.
Jeśli chcesz sprawdzić swoją sytuację, przeanalizuję Twoją umowę i wskażę najkorzystniejszą ścieżkę działania.
O wyroku I instancji w tej sprawie pisaliśmy w: https://adwjachimczyk.pl/index.php/2022/11/16/kredyt-chf-getin-noble-bank-metrobank-powiazany-z-funduszem-inwestycyjnym-niewazny/