Ka\u017cdy z nas z pewno\u015bci\u0105 zna lub s\u0142ysza\u0142 o osobie, kt\u00f3ra zaci\u0105gn\u0119\u0142a tzw. kredyt frankowy. Zazwyczaj s\u0105 to osoby czuj\u0105ce si\u0119 pokrzywdzone przez bank, kt\u00f3ry wykorzysta\u0142 ich niewiedz\u0119 oraz wp\u0119dzi\u0142 w problemy finansowe.<\/p>\n
Czy rzeczywi\u015bcie kredyty frankowe by\u0142y i s\u0105 tak niekorzystne dla konsumenta?<\/p>\n
Ot\u00f3\u017c jak najbardziej tak<\/strong> i to nie z powodu obecnej ceny franka szwajcarskiego, a z samej konstrukcji umowy.<\/p>\n Podstawowym zarzutem wzgl\u0119dem tych um\u00f3w jest ich skomplikowana konstrukcja. Interpretacja zapis\u00f3w nie rzadko sprawia problemy nawet profesjonalnym pe\u0142nomocnikom. W zwi\u0105zku z tym konsument podpisuj\u0105c umow\u0119, w zasadzie zdany jest na to, co przeka\u017ce mu osoba reprezentuj\u0105ca bank. Czy nale\u017cy si\u0119 jej pe\u0142ne zaufanie? Na to pytanie prosz\u0119 sobie samemu odpowiedzie\u0107.<\/p>\n Konsument natomiast nie jest \u015bwiadomy tego, \u017ce wysoko\u015b\u0107 jego d\u0142ugu jest nie do przewidzenia od momentu podpisania umowy i mo\u017ce niesko\u0144czenie rosn\u0105\u0107. Co wi\u0119cej, ju\u017c w momencie z\u0142o\u017cenia podpisu zad\u0142u\u017cenie jest zawy\u017cone w spos\u00f3b sztuczny.<\/strong><\/p>\n Dzieje si\u0119 tak, poniewa\u017c to bank po podpisaniu umowy przelicza kwot\u0119 udzielonego kredytu ze z\u0142ot\u00f3wek na frank szwajcarski, stosuj\u0105c przy tym sw\u00f3j w\u0142asny kurs (najcz\u0119\u015bciej nieodpowiadaj\u0105cy kursowi \u015bredniemu), stosuj\u0105c kurs kupna\/sprzeda\u017cy w zale\u017cno\u015bci od operacji.<\/p>\n Poprzez ten zabieg ju\u017c na samym pocz\u0105tku trwania umowy jeste\u015bmy stratni nawet o kilkadziesi\u0105t tysi\u0119cy z\u0142otych. Gdyby\u015bmy chcieli sp\u0142aci\u0107 kredyt, np. dzie\u0144 po jego zaci\u0105gni\u0119ciu, kwota by\u0142aby znacznie wy\u017csza ni\u017c ta, kt\u00f3r\u0105 otrzymali\u015bmy.<\/p>\n Co wi\u0119cej, oczywiste jest, \u017ce ka\u017cdy kredyt (nie tylko frankowy) jest przez ca\u0142y okres sp\u0142aty oprocentowany. Jednak\u017ce w tym przypadku oprocentowaniu podlega nie kwota, kt\u00f3r\u0105 otrzymali\u015bmy w z\u0142ot\u00f3wkach, ale ta przeliczona (zawy\u017cona) po kursie banku. Ponownie daje nam to sytuacj\u0119 sztucznego pompowania naszego zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n Z powy\u017cszego wynika, \u017ce ka\u017cda sp\u0142acana rata tak\u017ce jest sztucznie zawy\u017cona i to bez wzgl\u0119du na wahania kursu waluty<\/strong>, gdy\u017c to bank w du\u017cej mierze decyduje, ile b\u0119dzie wynosi\u0142a nasza miesi\u0119czna rata, za\u015b konsument w \u017caden spos\u00f3b nie jest w stanie przewidzie\u0107 jej wysoko\u015bci.<\/p>\n Istot\u0119 tzw. indeksacji obrazuje przyk\u0142ad, gdzie konsument decyduje si\u0119 rozwi\u0105za\u0107 umow\u0119 w chwili uruchomieniu kredytu, co przecie\u017c jest prawnie dozwolone: przyjmijmy, \u017ce kredytobiorca otrzyma\u0142 kredyt w wysoko\u015bci 300 000 z\u0142, po zawarciu umowy bank jednostronnie ustali\u0142 saldo na kwot\u0119 na 130 434 CHF (zastosowa\u0142 w\u0142asny kurs kupna wyn. 2, 30 PLN za 1 CHF). Konsument chce sp\u0142aci\u0107 zobowi\u0105zanie w chwili, w kt\u00f3rej bank uruchomi\u0142 kredyt. Do sp\u0142aty kredytu nie wystarczy jednak 300 000 z\u0142, kt\u00f3re rzeczywi\u015bcie zosta\u0142y konsumentowi udost\u0119pnione, bank za\u017c\u0105da bowiem kwoty 130 434 CHF pomno\u017conej przez kurs sprzeda\u017cy CHF z bankowej tabeli. Przy za\u0142o\u017ceniu, \u017ce kurs ten wynosi\u0142by 2, 60 PLN, kredytobiorca musi zwr\u00f3ci\u0107 bankowi nie 300 000 z\u0142, na kt\u00f3r\u0105 to sum\u0119 opiewa\u0142a umowa kredytowa i kt\u00f3re to \u015brodki zosta\u0142y konsumentowi wyp\u0142acone, ale 339 128, 40 z\u0142. Pytanie jakie zdarzenie, albo czynno\u015b\u0107 ze strony banku uzasadnia wzrost \u015bwiadczenia konsumenta na rzecz banku o 39 128, 40 z\u0142 w ci\u0105gu jednej chwili wydaje si\u0119 tutaj nad wyraz uzasadnione.<\/p>\n Je\u017celi we\u017amiemy pod uwag\u0119 fakt, \u017ce w\u0142a\u015bciwie to na konsumencie ci\u0105\u017cy ca\u0142e ryzyko zwi\u0105zane z zawart\u0105 umow\u0105, za\u015b bank zabezpieczony hipotek\u0105 na nieruchomo\u015bci w zasadzie nie ryzykuje niczym, to mamy odpowied\u017a dlaczego te umowy\u00a0 s\u0105 tak krytykowane niemal\u017ce przez wszystkich, kto mia\u0142 z nimi do czynienia.<\/p>\n Takie zapisy umowne s\u0105 oczywi\u015bcie niezgodne z prawe, co za tym idzie ca\u0142e umowy lub ich poszczeg\u00f3lne zapisy mo\u017cna w spos\u00f3b skuteczny zakwestionowa\u0107 przed s\u0105dem.<\/p>\n Co zyskujemy pozwaniem banku? O tym w nast\u0119pnym wpisie na blogu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ka\u017cdy z nas z pewno\u015bci\u0105 zna lub s\u0142ysza\u0142 o osobie, kt\u00f3ra zaci\u0105gn\u0119\u0142a tzw. kredyt frankowy. Zazwyczaj s\u0105 to osoby czuj\u0105ce si\u0119 pokrzywdzone przez bank, kt\u00f3ry wykorzysta\u0142 ich niewiedz\u0119 oraz wp\u0119dzi\u0142 w problemy finansowe. Czy rzeczywi\u015bcie kredyty frankowe by\u0142y i s\u0105 tak niekorzystne dla konsumenta? Ot\u00f3\u017c jak najbardziej tak i to nie z powodu obecnej ceny […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3027,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_mi_skip_tracking":false},"categories":[1],"tags":[19,76,77,79,80,20,81,78],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3026"}],"collection":[{"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3026"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3026\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3057,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3026\/revisions\/3057"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3027"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3026"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3026"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/adwjachimczyk.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3026"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}